대출이 많아도 정부지원 사업자대출 받아요~ 미소금융 창업·운영자금 실제경험담

미소금융 창업·운영자금 사업자대출

실제로 미소금융에서 사업자대출받았던 후기입니다.

결론부터 말씀드리면 대출이 제2금융,대부업등 많았지만 음식점으로 1000만 원,

네이버스마트스토어 쇼핑몰로 2300만 원 대출승인해 주어 많은 도움을 받았습니다.

 

제가 음식점을 운영할 때 사업자대출을 받을 당시 제2금융과

대부대출도 받은 상태였습니다. 대부대출도 더 이상 한도가 나오지 않는

상황에서 미소금융을 찾아서 사업장에서 제일 가까운 지점으로

전화를 하였습니다.

전화를 하니 담당자가 정해지고 전화상으로 여러 가지 상담을 한 뒤 직접

와서 상담을 하라고 하셨습니다.

 

날짜를 정하고 정한 날짜에 직접 방문하여 담당자와 상담을 진행하였고,

저는 음식점이 점점 잘되고 있고 단골도 많아져서 매출이 점점 늘 것이고

자신 있다고 말씀드렸습니다.

 

담당자님은 여러 가지를 확인하시고 음식점이 잘될 것 같다고 하시며

서류 몇 가지를 가지고 오라고 하셨습니다.

 

저는 서류를 챙겨 약속 날짜에 방문하였고 자금 1000만 원 대출을 승인해

주셨습니다. 대출금은 밀린 관리비와 대부대출을 일단 모두 완납하는데

사용하였고 큰 도움이 되었습니다

하지만 음식점은 결국 폐업을 하게 되었고, 대출금은 약간씩 연체된 기는 했지만

대출약정일로부터 15일은 안 넘기고 열심히 납부하였습니다.

 

그리고 1년 반정도 지난 후 네이버 스마트 스토어를 시작하게 되었고 대출금 1000만 원 중

600만 원 정도를 상환했을 때쯤 다시 한번 미소금융에 전화하여 담당자님과

다시한번 쇼핑몰 사업자 대출 상담을 하였습니다.

 

담당자님은 그동안 대출금을 잘 상환하였으니 다시 한번 대출해 주겠다고

하시며 몇 가지 서류를 준비해 오라고 하셨습니다. 서류를 챙겨 담당자님과 상담 후 1000만 원

추가대출을 진행해 주겠다고 하셨고 추가대출금으로 먼저 대출한 잔액 300만 원을 상환하면

운영자금으로 추가대출을 바로 진행해 준다고 하셨습니다.

 

당시에도 2 금융 캐피털등 다른 대출이 있었고 고금리 대출을 상환해서 월 불입금을

낮추라고 하셨습니다.

2차로 대출금은 총 2300만 원을 받았고 지금까지 열심히 상환하고 있습니다.

당시 힘든 시기에 힘을 주신 미소금융에 현재도 너무 감사드리고 있습니다.

 

대출이 많아도 가까운 미소금융을 찾으셔서 상담을 진행해 보시길  적극 권장드립니다.

물론 대출이자도 은행이자만큼  저렴하게 진행해 주셨습니다.

 

미소금융 설립배경

 

2000년 복지부와 비영리기관이 중심이 되어 창업 및 경영개선 자금을 대출해 주는

마이크로크레디트 사업이 진행되고 있었습니다. 2008년 글로벌 금융위기 이후

저신용·저소득층 실업 증가로 금융에 대한 수요가 급증하면서 2009년 9월 금융위원회에서는

마이크로크레디트를 지원하던 소액서민금융재단을 미소금융중앙재단으로 확대 개편했으며,

더 많은 공급채널을 확보하기 위해 전국 단위의 미소금융 자체 영업망을

구성하여 2010년 1월부터 지역법인을 활용해 소액대출을 지원하고 있습니다.

 

미소금융 지역법인 소개

 

설립배경

 

2000년 복지부와 비영리기관이 중심이 되어 창업 및 경영개선 자금을

대출해 주는 마이크로크레디트 사업이 진행되고 있었습니다.

2008년 글로벌 금융위기 이후 저신용·저소득층 실업 증가로

금융에 대한 수요가 급증하면서 2009년 9월 금융위원회에서는

마이크로크레디트를 지원하던 소액서민금융재단을 미소금융중앙재단으로

확대 개편했으며, 더 많은 공급채널을 확보하기 위해 전국 단위의

미소금융 자체 영업망을 구성하여 2010년 1월부터 지역법인을

활용해 소액대출을 지원하고 있습니다.

 

미소금융 지역법인 소개

 

서민금융진흥원의 사업수행기관으로서 지역별로 사업수행을 위한

법인(전국 27개)이 설립되어 서금원으로부터 대출재원을 무이자로 대출받아

각 지역사회 내 미소금융을 공급하는 역할을 수행합니다.

법인설치 운영현황 전국 27개 미소금융 지역법인 운영 누적지원건수

77,239건(’ 22년 12월 말 기준) 누적지원금액 871,891,430,000원(’22년 12월말 기준)

 

지원대상

 

개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자

기초생활수급자 및 차상위계층 이하

근로장려금 신청 대상자

 

지원내용

1) 창업자금의 경우, 자금용도에 따라 대출한도 차등적용합니다.

2) 성실 상환 시, 이자율 감면혜택을 받으실 수 있습니다.

3) 긴급생계자금은 기존에 미소금융 창업, 운영, 시설개선자금을 받으신 분 중

성실상환자에 한해 지원합니다

4) 성실상환자 중 차상위계층 이하자에게는 「미소드림적금」을 지원합니다.

 

미소금융 종류

 

사업자 창업자금

 

지원대상
창업(예정) 자 가운데 다음 하나의 요건을 충족하신 분

① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’ 22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해 주시길 바랍니다.)

지원내용
대출한도 : 7천만 원 (생계형 차량 지원자금은 2천만 원)

TIP : 사업소요자금 총액 중 자기 자금 비율이 50% 이상인 자에 한하여, 임차보증금 내에서 지원됩니다.

창업 예정이신 분 - 대출한도 7천만 원, 약정 이자율 (연) 4.5% 적용
※ 사업장 임차보증금 이내에서 지원

 

창업초기 운영자금 및  창업초기 시설자금

- (지원대상) 창업(예정) 자이면서 사업자 등록 후 6개월 미만인 분
- 대출한도 각각 2천만 원(신규대출 1천만 원 + 미소금융 성실상환 시 추가 1천만원 지원 가능), 약정이자율 (연) 4.5% 적용

무등록사업자로 창업하시는 분

- 대출한도 500만 원, 약정이자율(연) 2.0% 적용

생계형 차량 구입하시는 분

- 대출한도 2천만 원, 약정이자율(연) 4.5% 적용
- 무 등록 사업자가 생계형 차량을 구입할 경우, 대출한도 1천만 원, 4.5% 적용
※ 1톤 이하 트럭 또는 상용자동차

※ 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분에 대하여는 대출한도에서 이를 차감하고 지원

대출금리
연 4.5%

대출기간
최대 6년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 5년 이내)

상환방법
원리금균등분할 상환

취급처
전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

운영자금

지원대상
기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분

① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’ 22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해 주시길 바랍니다.)

지원내용
대출한도 : 2천만 원
-프리랜서(인적용역 사업소득자)의 경우, 최대 1천만 원 한도
-무등록사업자로 운영하는 경우, 대출한도 500만 원, 약정이자율(연) 2.0% 적용

※ 유사한 성격의 서민금융 대출 지원을 받으신 분은 대출한도에서 이를 차감하고 지원

대출금리
연 4.5%

대출기간
최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

상환방법
원리금균등분할 상환

취급처
전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

시설개설자금

지원대상
기존사업자 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분

① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’ 22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
TIP : 대출 대상에 해당하더라도 최종 대출여부는 여신심사 결과에 따라 결정됩니다.
(관련 서류 또는 자세한 지원대상은 통합지원센터 혹은 미소금융 지점에서 확인해 주시길 바랍니다.)

대출한도
2천만 원

대출금리
연 4.5% 이내

대출기간
최대 5.5년 (거치기간 6개월 이내, 상환기간 5년 이내)

취급처
전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

 

긴급생계자금

 

지원대상
미소금융 창업·운영·시설개선자금 대출을 12회 차 이상 성실상환하신 분 중 다음 하나의 요건을 충족하신 분
(성실상환 기준 : 신청일 현재 연체 없이 정상이용 중인 자, 한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이상인 경우 이용불가)


① 개인신용평점이 하위 100분의 20*에 해당하는 자
* ’ 22년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
② 기초생활수급자 및 차상위계층 이하
③ 근로장려금 신청자격 요건에 해당
대출한도
1천만 원

대출금리
연 4.5% 이내

대출기간
최대 5년 (거치기간 1년 이내, 상환기간 4년 이내)

상환방법
원리금 균등분할상환

취급처
전국 서민금융통합지원센터, 미소금융지점

 

지원제한조건

- 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우

공공정보 등재자 중 다음에 해당하는 경우에는 지원대상에 포함
① 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생 인가 후 6개월 이상 경과하고 6회 차 이상 변제금을 미납 없이 성실하게 납입한 경우
② 개인회생 신청자 중 법원으로부터 면책이 결정된 경우
③ 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우
- 미소금융 또는 정부·지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우

동일인 및 대출 과목별 매출한도 내에서 기존 대출 잔액을 차감하고 잔여한도 내에서 지원 가능
개인회생·개인파산 신청자 및 법원에서 개인회생·개인파산을 인가한 경우

- 제조업, 금융·보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 이외의 업종을
창업 예정이거나 운영 중인 경우

제조업의 경우 과자점, 양복점, 양장점, 제분업 등 제조업종으로 분류되나 5인 미만 영세 가내수공업에 해당하는 업체는 지원 가능
- 어음·수표 부도거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우

- 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우

- 신청인 소유의 재산에 가등기, (가) 압류, 가처분, 경매진행 등 법적절차가 진행 중인 것으로 확인되는 경우

- 기타 사회통념상 저소득·저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원취지에 부합되지 않는 경우

- 중소벤처기업부가 공고하는 “소상공인지원자금 융자제외 업종”을 창업 예정이거나 운영 중인 경우

- 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉,
기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우

 

 

- 재외국민, 외국인, 해외체류자

 

 

전국미소지점 찾기 

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미소금융에서 대출받은 실제 후기들
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